Clario Finance
Assurance emprunteur
Mieux protégé, pour moins cher.
L'assurance emprunteur est l'un des postes les plus importants du coût de votre crédit, et l'un des plus négociables. Clario Finance compare les contrats pour vous offrir la meilleure protection au juste prix, que vous soyez en train d'emprunter ou déjà en cours de remboursement.
À quoi sert l'assurance emprunteur ?
Protéger votre famille et votre patrimoine.
L'assurance emprunteur prend en charge tout ou partie de vos mensualités, ou le capital restant dû, en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. Elle protège la banque, mais surtout vos proches : en cas de coup dur, ils conservent le logement sans avoir à rembourser le prêt. Bien qu'elle ne soit pas imposée par la loi, elle est exigée par la quasi-totalité des banques pour un crédit immobilier.
Les garanties
Comprendre ce qui vous protège.
Décès
Le capital restant dû est remboursé à la banque, à hauteur de la quotité assurée.
Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)
Prise en charge lorsque l'assuré ne peut plus exercer aucune activité et a besoin de l'assistance d'une tierce personne au quotidien.
Invalidité permanente totale (IPT)
Prise en charge en cas d'invalidité importante et durable, selon un taux défini au contrat.
Invalidité permanente partielle (IPP)
Prise en charge partielle en cas d'invalidité moins lourde, selon les conditions du contrat.
Incapacité temporaire totale de travail (ITT)
Les mensualités sont prises en charge pendant un arrêt de travail, après un délai de franchise.
Perte d'emploi
Garantie facultative, rarement exigée, aux conditions souvent restrictives. Nous vous aidons à juger si elle est utile dans votre situation.
Toutes les assurances ne se valent pas : définitions de l'invalidité, franchises, exclusions, prise en charge des maladies du dos ou psychiques, professions et sports à risque. Nous lisons les petites lignes pour vous.
Choisir librement son assurance
Vous n'êtes pas obligé de prendre l'assurance de votre banque.
La loi vous permet de choisir un autre assureur que celui proposé par votre banque : c'est la délégation d'assurance. La seule condition est que le contrat présente un niveau de garanties au moins équivalent à celui exigé par la banque. Celle-ci ne peut pas refuser une assurance équivalente, ni modifier le taux de votre prêt en contrepartie.
Contrat de groupe ou assurance individuelle
Le contrat de groupe de la banque mutualise les risques entre tous ses emprunteurs, avec un tarif souvent uniforme. Une assurance individuelle est calculée selon votre profil réel : âge, santé, profession, habitudes de vie. Pour beaucoup d'emprunteurs, notamment jeunes et non-fumeurs, l'économie peut être importante.
Changer d'assurance à tout moment
Votre prêt est déjà signé ? Il n'est pas trop tard.
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais, et la remplacer par un contrat offrant des garanties équivalentes. Même plusieurs années après la signature, le changement peut générer des économies sur la durée restante de votre prêt.
Ce que nous faisons pour vous
Nous analysons votre contrat actuel, comparons les offres équivalentes, calculons l'économie réelle et prenons en charge les démarches auprès de votre banque et de votre assureur.
Santé, âge, risques aggravés
Des solutions pour chaque situation.
La suppression du questionnaire de santé
Pour les prêts dont la part assurée n'excède pas 200 000 € par personne et dont le remboursement se termine avant vos 60 ans, aucun questionnaire de santé ne peut vous être demandé.
Le droit à l'oubli
Les anciens malades de cancer ou d'hépatite C n'ont plus à déclarer leur pathologie 5 ans après la fin de leur protocole thérapeutique, sans rechute.
La convention AERAS
Elle facilite l'accès à l'assurance et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Nous connaissons les assureurs spécialisés et vous accompagnons avec discrétion.
Les profils spécifiques
Seniors, professions à risque, sportifs, fumeurs : certains assureurs proposent des conditions bien plus favorables que d'autres. Notre rôle est de les identifier.
Ce que nous faisons pour vous
Un accompagnement de bout en bout.
Analyser vos besoins
Quotité adaptée entre co-emprunteurs, garanties exigées par la banque, situation personnelle et professionnelle.
Comparer les offres
Nous mettons en concurrence les contrats à garanties équivalentes et vous présentons le coût total sur toute la durée du prêt.
Vérifier l'équivalence
Nous préparons un dossier conforme aux critères de la banque pour éviter tout refus.
Gérer les démarches
Demande de substitution, envoi des pièces, suivi jusqu'à l'avenant de votre prêt : vous n'avez rien à gérer.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que la quotité ?
C'est la part du prêt couverte pour chaque emprunteur. À deux, vous pouvez par exemple être assurés à 50 % chacun ou à 100 % chacun. Une quotité plus élevée protège mieux, mais coûte plus cher.
Comment comparer le coût de deux assurances ?
Grâce au TAEA (taux annuel effectif de l'assurance) et au coût total sur la durée du prêt, qui figurent obligatoirement dans les offres.
La banque peut-elle refuser mon assurance déléguée ?
Uniquement si les garanties ne sont pas équivalentes. Tout refus doit être motivé par écrit.
Changer d'assurance coûte-t-il quelque chose ?
La résiliation est sans frais. Certaines banques peuvent facturer l'édition d'un avenant au prêt, ce que la réglementation encadre strictement.
Dois-je déclarer mes problèmes de santé ?
Lorsqu'un questionnaire vous est demandé, vous devez y répondre avec sincérité. Une fausse déclaration pourrait entraîner la nullité du contrat. Nous vous aidons à identifier les cas où il n'est plus exigé.
Combien pourriez-vous économiser ?
Que vous prépariez un emprunt ou remboursiez déjà un prêt, nous comparons votre assurance sans engagement.
L'emprunteur peut souscrire l'assurance de son choix dès lors qu'elle présente un niveau de garanties équivalent au contrat d'assurance de groupe proposé par le prêteur.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.[À CONFIRMER avec Finspot et sur Légifrance avant publication]