Clario Finance
Regroupement de crédits
Retrouvez de la clarté dans votre budget.
Prêt immobilier, crédits à la consommation, prêt auto, découverts : quand les mensualités s'accumulent, il devient difficile d'y voir clair. Clario Finance étudie avec vous l'intérêt d'un regroupement de crédits, et vous dit franchement s'il est fait pour vous.
Le principe
Plusieurs crédits, une seule mensualité.
Le regroupement de crédits, aussi appelé rachat de crédits, consiste à réunir vos différents prêts en un seul financement, auprès d'un seul établissement. Vous n'avez plus qu'une mensualité, généralement plus faible, adaptée à votre budget actuel. Il est aussi possible d'y intégrer une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet.
Important
Réduire la mensualité implique en général d'allonger la durée de remboursement, ce qui augmente le coût total du crédit. C'est pourquoi chaque situation mérite une analyse honnête, chiffres à l'appui.
Pour qui ?
Une solution adaptée à de nombreuses situations.
Alléger vos mensualités
Vos charges de crédit pèsent trop lourd sur votre budget et réduisent votre reste à vivre.
Simplifier votre gestion
Une seule mensualité, un seul interlocuteur, une seule date de prélèvement.
Faire face à un changement de vie
Séparation, baisse de revenus, départ à la retraite, arrivée d'un enfant : votre budget évolue, vos crédits doivent suivre.
Financer un nouveau projet
Travaux, achat d'un véhicule, études des enfants : une trésorerie complémentaire peut être intégrée au regroupement.
Racheter la part d'un ex-conjoint
Lors d'une séparation, le regroupement peut permettre de conserver le logement en reprenant les crédits communs.
Ce que nous faisons pour vous
Une analyse honnête avant toute solution.
Faire le point sur votre situation
Nous dressons avec vous un état complet de vos crédits, de vos revenus, de vos charges et de votre patrimoine.
Vous dire si l'opération est pertinente
Mensualité, durée, coût total, frais de remboursement anticipé de vos prêts actuels : nous comparons la situation avant et après. Si le regroupement n'est pas dans votre intérêt, nous vous le disons.
Valoriser votre patrimoine immobilier
Si vous êtes propriétaire, votre bien peut servir de garantie et permettre d'obtenir de meilleures conditions. Les experts immobiliers du groupe Clario en établissent une valeur argumentée, un atout précieux face aux organismes prêteurs.
Négocier auprès des établissements spécialisés
Nous consultons les banques et organismes spécialisés dans le regroupement de crédits pour obtenir les meilleures conditions de taux, de durée et d'assurance.
Vous accompagner jusqu'au bout
Constitution du dossier, suivi auprès de l'établissement, remboursement de vos anciens prêts : nous restons votre interlocuteur jusqu'à la mise en place du nouveau financement.
Les deux types de regroupement
Un cadre adapté à votre situation.
Le regroupement de crédits à la consommation
Destiné principalement aux locataires ou aux propriétaires dont les crédits sont essentiellement des prêts à la consommation. La durée est plus courte et l'opération ne nécessite généralement pas de garantie hypothécaire.
Le regroupement de crédits avec prêt immobilier
Lorsque votre prêt immobilier représente une part importante des sommes regroupées, l'opération relève de la réglementation du crédit immobilier. La durée peut être plus longue, avec une garantie sur votre bien, et les taux sont souvent plus avantageux.
Ce qu'il faut savoir
Les points à connaître avant de vous engager.
Le coût total
Une mensualité plus faible sur une durée plus longue augmente le coût global de votre crédit. Nous vous présentons toujours les deux chiffres, mensualité et coût total, côte à côte.
Les frais de l'opération
Indemnités de remboursement anticipé de vos prêts actuels, frais de dossier, frais de garantie, éventuels frais de notaire : nous les intégrons dans le calcul pour que vous preniez votre décision en toute connaissance.
L'assurance emprunteur
Le nouveau prêt nécessite une nouvelle assurance. Votre âge et votre état de santé peuvent influencer son coût : nous comparons les offres pour trouver la plus adaptée.
Les situations difficiles
Le regroupement de crédits n'est pas une solution à toutes les difficultés. En cas d'incidents de paiement importants ou d'inscription au fichier de la Banque de France, les possibilités sont limitées. Si votre situation relève davantage d'un accompagnement budgétaire, nous vous orientons vers les dispositifs adaptés.
Questions fréquentes
Puis-je regrouper mes crédits si je suis locataire ?
Oui, il est possible de regrouper des crédits à la consommation sans être propriétaire, sous réserve de votre situation financière.
Puis-je regrouper mes crédits si je suis à la retraite ?
Oui. L'âge est pris en compte, notamment pour la durée et l'assurance, mais des solutions existent.
Combien de temps dure l'opération ?
Comptez généralement quelques semaines, un peu plus en cas de garantie hypothécaire nécessitant l'intervention d'un notaire.
Est-ce que je peux garder une partie de mes crédits ?
Oui. Il n'est pas obligatoire de tout regrouper. Il peut être plus intéressant de conserver un prêt à taux avantageux, comme un prêt immobilier ancien à taux bas.
Le regroupement est-il toujours intéressant ?
Non. C'est justement pourquoi nous commençons par une analyse comparative. Notre engagement de transparence passe aussi par le fait de vous dire quand une opération ne l'est pas.
Faisons le point sur votre situation.
Un premier échange, confidentiel et sans engagement, pour savoir si un regroupement de crédits peut réellement améliorer votre budget.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.[À CONFIRMER avec Finspot et sur Légifrance avant publication]
Le regroupement de crédits peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
Pour les opérations relevant du crédit immobilier, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception de l'offre de prêt. Pour les opérations relevant du crédit à la consommation, l'emprunteur dispose d'un délai de rétractation de 14 jours calendaires à compter de l'acceptation de l'offre.